디지털 노마드에게 은행은 ‘거점’이다
디지털 노마드에게 가장 중요한 인프라 중 하나는 바로 금융 시스템이다.
전 세계 어디에서 일하든, 원활하게 수익을 받고, 송금하고, 결제하고, 환전할 수 있어야 한다.
이번 글에서는 디지털 노마드들이 가장 많이 사용하는
Wise, Revolut, HSBC Expat
이 세 가지 글로벌 금융 서비스를 비교한다.
어떤 계좌가 가장 편리하고, 환율이 좋으며, 수익 흐름에 유리한지
2025년 최신 데이터 기준으로 현실적인 관점에서 분석한다.
1. Wise (와이즈): 실시간 환율의 절대 강자
✅ 개요
- 전 세계 70개국 이상에서 송금 가능
- 로컬 계좌 (미국, 유럽, 호주 등) 발급 가능
- 실시간 중간환율(Real Mid-Market Rate) 제공
✅ 주요 기능
- 글로벌 다통화 계좌
- 카드 결제 (Mastercard 기반)
- 자동 환전 설정 가능
- 미국·영국·호주 등 현지 계좌번호 제공
- Shopify, Amazon 등과 연결 가능
✅ 장점
- 환율 투명성 1위
- 수수료 낮음 (0.4~1%)
- 프리랜서 수익 수령에 적합
- 계좌 개설 간편 (여권 + 셀카 인증)
❌ 단점
- 카드 한도 낮은 편 (1일 최대 $2,000~$5,000)
- ATM 인출 수수료 있음 (월 2회 무료, 이후 1.75%)
- 투자, 보험 기능 없음
💸 요약
| 항목 | 내용 |
| 수수료 | 평균 0.5% |
| 송금 속도 | 대부분 실시간~24시간 |
| 카드 발급 | O |
| 지원 국가 | 70+ |
| 적합 유형 | 프리랜서, 자동화 수익, 소액 다빈도 결제 |
2. Revolut (레볼루트): 금융 슈퍼앱으로 진화 중
✅ 개요
- 영국 기반 글로벌 디지털 은행
- 개인/법인 계좌 모두 가능
- 환전, 카드, 투자, 보험, 해외여행 기능까지 통합
✅ 주요 기능
- 최대 30개 통화 실시간 환전
- 주식/ETF/암호화폐 소액 투자 가능
- 보험 (여행자보험, 디바이스 보험 등) 내장
- 가상카드/일회용 카드 제공
✅ 장점
- 프리미엄 유저 대상 환전 수수료 0%
- 강력한 앱 UX
- 카드 보안 기능 탁월 (잠금, 지리 기반 사용 제한 등)
- 유럽에서 매우 높은 수용도
❌ 단점
- 국가 제한 존재 (한국 미지원)
- 무료 요금제 수수료 존재 (월 환전 한도 있음)
- 일부 국가에서 세무 신고 이슈
💸 요약
| 항목 | 내용 |
| 수수료 | 기본 0.5~1%, 프리미엄 0% |
| 송금 속도 | 실시간~1일 |
| 카드 발급 | O |
| 지원 국가 | 30+ (유럽 중심) |
| 적합 유형 | 유럽 거주자, 자산 다변화 노마드 |
3. HSBC Expat: 안정성과 글로벌 명성의 정점
✅ 개요
- HSBC 글로벌 은행의 해외 거주자 전용 서비스
- 저축, 투자, 환전, 자산관리 등 포괄적 지원
- 저위험, 고신뢰 인프라
✅ 주요 기능
- GBP, USD, EUR 기반 다통화 계좌
- 글로벌 카드 발급 (Mastercard)
- 글로벌 투자 계좌, 펀드, 채권 등 제공
- 법인 설립 및 자산 이전 지원
✅ 장점
- 고액 자산가에게 유리한 금융 시스템
- 세금 중립 국가(저지섬) 기반
- 글로벌 자산 이전, 이민 설계 용이
- 외화 예금, 정기예금 이자율 높음
❌ 단점
- 계좌 개설 조건 높음 (예치금 $50,000 이상 권장)
- 실시간 환전 기능은 제한적
- 관리 수수료 존재
💸 요약
| 항목 | 내용 |
| 수수료 | 계좌 유지 수수료 존재 |
| 송금 속도 | 1~3일 |
| 카드 발급 | O |
| 지원 국가 | 글로벌 (HSBC 이용 가능 지역) |
| 적합 유형 | 고액 자산가, 패밀리 오피스, 법인 운영자 |
실사용 비교 요약표
| 항목 | Wise | Revolut | HSBC Expat |
| 환전 수수료 | ★★★★★ (낮음) | ★★★★☆ (프리미엄 無) | ★★★☆☆ (고정환율) |
| 송금 속도 | ★★★★★ | ★★★★☆ | ★★★☆☆ |
| 글로벌 계좌 | O | O | O |
| 카드 사용 | O | O | O |
| 법인 계좌 | 제한적 | 가능 | 가능 |
| 자동화 수익 연동 | 매우 유리 | 유리 | 일부 가능 |
| 가입 조건 | 낮음 | 중간 | 높음 |
| 안정성 | 중간 | 중간 | 매우 높음 |
결론: 나에게 맞는 금융 시스템은?
| 사용 유형 | 추천 서비스 |
| 프리랜서, 인플루언서, 수익형 블로거 | Wise |
| 유럽 거주 디지털 노마드 | Revolut |
| 자산가, 패밀리 오피스, 글로벌 비즈니스 | HSBC Expat |
실전 팁: 3개 조합으로 완성하는 글로벌 금융 인프라
- Wise로 수익 수령 + 경비 결제
- Revolut로 투자/소비 분산 + 여행보험
- HSBC Expat로 장기 자산 관리 + 법인 설계
이렇게 기능별로 역할을 나눠 활용하면
디지털 노마드에게 꼭 필요한 “유동성 + 안정성 + 자산 보호”의 세 마리 토끼를 잡을 수 있다.